又是一年秋风送爽。9月12日，北京展览馆，为期4天的金融IT盛会——“2004中国国际金融（银行）技术暨设备展览会”（以下简称“金融展”）变成了这样一个舞台：中国人民银行、中国工商银行等7家银行和中国银联首次大规模组团，展示信息化累累硕果；240家中外IT厂商各自拿出看家本领，在技术层面一较高低。
还有800天的时间，外资银行将享受到完全的“国民待遇”，这是2001年加入WTO的时候，中国政府对开放金融市场所做的承诺。没有了市场准入保护，无论是业务创新，还是风险监控，中国金融业将直面一个个强大的对手，投身到一场真正的国际化竞争当中。
在不知不觉中，离“狼来了”的日子越来越近了。
从“金融展”上，我们看到了金融信息化的成就，也感受到了新的挑战。要成功跨越2006，金融信息化，是不是答案的惟一选择？
“金融展”到今年已经是第十二届了，与以往相比，味道明显不同。
从前的“金融展”，IT厂商是当仁不让的主角。软件硬件、网络通信、信息安全，卡具机具，各种类型的设备提供商纷纷登场亮相，摆出自家最新的技术和设备，让各银行进行挑选，颇有点选秀的意思。
这届“金融展”的最大亮点，就是特设了银行展区，中国银行业第一次“抱团”参展：中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国进出口银行、国家开发银行、中信实业银行、华夏银行和中国银联股份有限公司，被业内人士称为“7 1”组合。从过去零散的展台，变成了现在颇具规模的展区，这种由点到面的变革，非常耐人寻味。
摒弃了“银行搭台，厂商唱戏”的模式，转向了银行和IT厂商共同展示信息化成果。银行从幕后走到台前，开始与设备提供商们同台竞技，意味着经过20年的信息化进程，银行已经完成了一个阶段的跨越，而今要做的，就是在2004～2006年的两年时间里，实现一次新的跨越。
业务创新和风险管理摆上议程
在银行展区浏览一遍，人们不难发现，“7 1”组合的信息化水平各有特色。
中国工商银行在国内银行同业中，率先完成了数据集中工程，北京和上海两个数据中心（本月将整合到一个数据中心），目前支持全行5.2亿个存储账户，高峰日业务量达到4400多万笔，技术能力达到国际大银行的先进水平。
中国银行依托自身的技术实力，国际业务蒸蒸日上。
中信实业银行的综合业务系统初见成效，足以支持混业经营的需要。
华夏银行侧重网上银行的推广，“华夏互联通”的电子保管箱极具特色。
国家开发银行采取的是网络外包和服务外包的新模式。中国电信系统集成公司的工程师常驻开行，现场对其网络系统进行日常维护和管理；中国惠普则为开行总行及32家省级分行提供全方位的桌面系统支持服务。
中国进出口银行人员少、组织灵活，在信息化建设中广泛采用外包、外购的方法，购买第三方专业公司的产品和服务，用最少的人力、物力和财力，在较短的时间内获得最大的效果，他们曾与北京的一家公司合作开发、实施了一套办公自动化系统，仅用6个月时间便完成了系统开发及在全国的推广工作。
中国银联迅速加快银行卡的联网速度，截止到2003年底，各国有独资商业银行实现了在312个地市级以上城市银行卡的联网通用和跨地区使用，股份制商业银行和邮政储汇局实现了所有地市级以上分支机构的联网运行；在100个以上城市，实现各行各类银行卡的跨行通用。
国有商业银行展示的是综合实力；政策性银行由于自身的特点，偏好外包；股份制银行在“巧”字上做文章，大力推广虚拟银行业务，可以说是八仙过海、各显其能。
正是因为银行业应用IT做得出色，使得业务创新和风险监控这两个问题更加显得突出。
各家银行中间业务发展迅猛，银行卡、票据业务和个人理财成为“新宠儿”，电子银行和网上银行业务成为各个银行重点关注的对象，一系列的业务创新都以金融IT技术为依托。
数据大集中以后，建立灾难备份中心和应急机制成为银行业IT应用首选问题。银行业已基本完成了核心业务系统的电子化建设，在此平台上，管理信息系统建设水到渠成。2003年4月银监会的成立，标志着行业监管体系的建立健全，有利于银行业的良性运行和协调发展，而商业银行管理信息系统，则从技术上对风险进行了防范。
提前面对2006，业务创新和风险管理必须摆上议事日程，
中国银行大集中后信息化体系框架图
中外银行业差距凸显IT短板
对比发达国家商业银行的发展，中资银行还要抓紧时间“补课”才行。
花旗银行和德意志银行早在从1998年开始，就开展了网上银行业务。花旗银行网上结算的资金总量超过1万亿美元，由于风险监控得力，尚未发生过严重的安全问题。
中资银行和外资银行相比，看起来是规模和赢利能力有差距，背后的短板实际上是信息化投入的差距和IT技术的应用。
德意志银行每年信息化设备投资就达20亿欧元，2万多名科技人员的工资和费用的支出为20亿欧元；花旗银行每年信息化投入为50亿美元，运行的业务软件60%自行开发，40%外购；日本的金融机构配备的技术人员很少，每年投入大量资金进行信息化建设，计算中心和灾难备份中心外包给富士通、NTT、IBM(日本)等公司负责运营管理。
一位银行业的资深人士说得好：“银行业比拼的就是IT实力。”
银行经营环境发生了巨大变化，金融风险增加；金融创新成为金融机构生存、发展的根本；人才成为激烈竞争的对象。尽管离“大限”还有两年的时间，中资银行已经明显地感受到了这一系列的挑战。
随着大集中的完成，我国的商业银行已经在加紧修炼内功，从以前规模型的扩张转变到寻求利润的增长。在这种大的环境下，商业银行在未来2～3年间无疑将加大软件与服务的投入力度。股份制银行也在加快上市以及融资计划，目的是为了在外资银行完全进入之前，加强自己的核心竞争力。这必然会加速其在核心业务系统方面的建设与推广。对IT服务的需求也将会越来越大。
中资银行对IT的应用，不仅是在上市前，更重要的是在上市后。全面转向以客户为中心，整合自身的业务流程，加快银行网点的转型步伐，利用信息系统加大风险监控力度，中资银行要走的路还很长。
其实，我们缺的并不是技术，“金融展”上有很多的先进技术的产品，都值得我们去借鉴。
老牌ATM厂商NCR、迪堡、德利多富、日立毗邻而居，各展才艺。通过蓝牙技术把手机和ATM连接起来，这样用户就可以直接从蓝牙耳机获得语音提示，大大方便了弱视者使用ATM。
IBM和思科“整合的智能银行”展示了RFID的魅力。银行可以采用无线识别技术，当储户走进银行的时候，就能迅速识别对方身份，提供量身订制的服务。
联想则用可信赖计算机、可信赖网络和可信赖管理系统，为银行客户搭建了一个可信赖计算环境:基于安全芯片的计算机、国内第一款自主研制的电信级千兆网速防火墙、安全管理运行系统SOC,构筑7X24小时金融信息安全。
福建的IT两强——实达外设和新大陆唱起了“对台戏”。实达外设展台面积就有155平方米，带来多款打印机新品。新大陆的经济小巧型金融终端也吸引了不少人的目光。
OKI的便携式IRISPASS-h是面向情报系统终端的虹膜认证装置。只需用照相机拍摄虹膜，认证处理即可在1秒钟内完成。
小展会，大舞台。业务创新和风险管理在“金融展”上都能找到自己的落脚点，银行客户提出的新的需求，必然推动IT厂商去研发新的技术和产品；反过来，新的技术和产品，又能够帮助银行更好地满足客户的需求。一年一度的“金融展”，是实力的比拼，更是对客户需求心理掌握程度的较量。
补足短板的三条路径选择
银行在中国已经有了百年历史，新中国银行业的信息化谱写了20年辉煌，忘记以往，从头再来，或许是应对国际化竞争的良策。
从补足信息化短板的历程来看，国有商业银行、政策性银行和股份制银行，根据自身实际情况，选择了三条不同的路径：
以工行、建行、中行为代表的“自我技术派”。他们有雄厚的科技实力，以工行为例，全行科技人员就有1.17万人，其中总行直接管理的人员超过1800人；他们有自己的软件开发中心，软件研发人员近1200人，自主研发应用软件和系统平台。强大的IT专业队伍，保障了信息系统的安全稳定运行。
以中信实业银行为代表的“洋务派”。他们的综合业务系统全面使用了国外厂商的技术和解决方案，虽然由于商业保密的原因，中信银行对此讳莫如深，但其高效的运作还是有着不错的口碑。
以上海浦东发展银行为代表的“国产派”，他们的综合业务系统就是联想金融团队帮助完成的。
三条路径看似各不相同，实则殊途同归。根据自身的实际情况，借助IT手段，在20年的时间里，完成了脱机业务处理、联机业务处理、综合业务系统、集中化虚拟化的嬗变，参与国际化的银行竞争，中资银行已经有了起码的应战本钱。
赛迪顾问认为，中国银行业信息化重心现在已经从电子化办公转向国际化竞争和服务模式的变革。国际化竞争、客户终端竞争的需求，又会加速商业银行信息化进程，管理机制和赢利模式的变革，成为银行业IT应用的主要方向；商业智能、数据挖掘等管理信息系统建设是银行业IT应用市场新的增长点。
其实，数据大集中后仍有很多工作。比如说，加强安全管理和运行管理，确保银行信息系统平稳运行。同时在数据集中基础上实现深层次的数据应用；加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系管理系统等管理信息系统的集成，把数据集中带来的技术优势，尽快转化成企业的竞争优势。
大集中以后，银行数据中心需要建立通信网络备份机制和灾难恢复/备份中心，以适应银行业务处理的实时性和营业时间不间断性的要求。从长远考虑，银行还要应对不可预测的自然灾害，建立异地灾难恢复备份中心。这些，无疑都是中国银行业在提前面对2006的时候，应该关心的话题。
中国银行业2004～2006年IT应用市场规模预测
相关链接
金融展走过十二年
中国国际金融（银行）技术暨设备展览会（简称：金融展）是经科技部和中国人民银行总行批准，由中国人民银行中国金融电子化公司主办，中国人民银行科技司支持，全国27家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产管理公司、保险公司及中国银联股份公司的信息科技部门协办，每年一届的金融信息科技展览会。
经过十二年的发展，展览会规模也逐步壮大，从1992年“设备选型会”时的40家展商，增长到近几年的200多家著名中外IT技术厂商，展览面积达到18800平方米，参加过金融展的中外IT技术厂商已经超过了1500家。与此同时，来自全国各地的金融系统科技、业务观众累计达几十万人次；“金融信息化发展论坛”共举办了五届，出席人员近5000人次。
对话金融信息化
“金融展”不仅是技术和设备的展示，也是各种金融IT观点交锋的最佳场所。在这次亚洲最具影响力的“金融展”上，金融信息化论坛第五次成功举办。在银行和厂商的一来一往之间，银行的需求、厂商的建议，纷纷繁繁。我们不妨精选各方观点，来一场虚拟的IT对话。
风险控制
软件安全质量非常重要
许多银行开始意识到安全策略的重要性，但问题是在制定安全策略的时候采用移植套用的方式，落不到实处。
信息安全从根本上来讲，真正确保的是信息，要在应用程序安全、主机操作系统安全、存储安全、管理安全以及人力资源安全等方面下大功夫。
银行的运用软件很薄弱，银行运用软件的安全是整个信息的载体，软件的安全质量是非常重要的，目前银行业的软件开发体系，包括软件开发生命周期和项目管理体系比较注重功能、速度和市场，而较少优先考虑安全。开发队伍中也少有安全专家，开发人员对安全的认知程度不高。在银行安全软件的管理中缺乏安全管理的概念，软件的功能性、安全性是一种平衡的关系，必须用风险管理的思想指导软件开发。
银行的核心应用大多都是银行自行开发，由于技术、管理以及对实效方面等原因，安全问题如果在软件设计和开发中未认真考虑，导致的问题不容忽视。市场的压力使许多银行在电子银行业务系统的安全和风险控制上存在关注不足，需要引起我们高度的注意。
“可信赖的计算环境”是全新安全模式
联想集团提出的口号是“奥运品质服务中国金融”。所谓“奥运品质”就是对“更高、更快、更强”的奥运精神的注释，它在金融行业就是对技术实力、研发实力的不断创新和超越。在今年，联想率先在金融行业提出了构建“可信赖的计算环境”理念，这体现的正是联想长期以来把握金融客户对信息系统高安全性、高稳定性的需求。
“可信赖的计算环境”技术可以说是为金融行业客户量身定制，由于金融客户对计算机终端、网络环境、信息系统高安全性、高稳定性的要求，“可信赖的计算环境”超越了一般意义上对信息安全的认识，超越了一般解决方案对金融用户现实需求的个别、具体的满足，而是立足目前需求的同时充分考虑未来趋势而提出的一整套涵盖终端、网络、管理系统的全新安全模式，为金融用户提供了一个全方位的“可信赖的安全计算环境”。
网点转型
银行业要加快业务转型
金融业务转型提出了电子银行发展的时代要求，随着客户需求的提高，市场竞争压力的增强，国内商业银行业务转型的步伐显著加快，催生了多元化的电子服务模式建设。首先银行的发展必须围绕以客户的需要而变化，因为越来越多的客户需求要求银行提供不受时空限制的、全天候的、全功能的个性化服务，迫使商业银行必须提供多层次、多渠道的电子银行服务。
电子银行渠道大力拓展，能够帮助个人获得方便、经济的银行服务，帮助企业加快资金周转速度，提高资金使用效率和财务管理水平，成为银行竞争客户的有力手段。与此同时，与银行业务密切相关的行业客户，比如证券、保险、基金等等也在快速地向网络化推进。一些新型的金融产品需要通过电子渠道来办理，势必促进银行业加快业务的转型，推动电子银行的迅速成长。
网点的成功转型是关键
在国有商业银行上市改制和应对WTO挑战的过程中，银行网点的成功转型是提高经营效率、优化资产质量的关键因素之一。
所谓“整合的智能化银行”应该具备创新的业务模式，它能够对市场的需求做出敏捷的反应，能够从数据中发现有价值的信息，并能够合理利用自动化技术来降低银行自身的成本。它通过新的思路和技术，推动银行零售业务创新，为银行开辟新的赢利空间（如理财服务）；它通过整合业务流程和信息资源，如渠道整合、客户信息整合、信用风险管理等，以提高银行的运营效率及风险防范能力。同时它所具备的高效率稳固的IT基础设施，和系统与数据的容灾能力，可以保证银行业务7×24小时的不间断服务。
管理信息化
信息要整合 更要深层次利用
推动银行管理和决策信息化，努力提高银行经营管理水平。要充分利用先进的信息技术在信息整合的基础上建立和完善决策支持系统，要进一步开发和完善综合业务管理、信贷管理、财务管理、客户关系管理、风险管理、市场营销管理、绩效考核管理系统，并实现信息系统共享，要利用信息技术逐步实现业务流程和管理流程，内控机制以信息化流程为整合，全面提高银行风险防范水平。要充分利用银行的数据信息，实现数据深层次的利用，为银行深层次的管理提供支持。
渠道整合之后将是管理深化!
银行的管理将面临越来越多的调整，银行的上市将成为公众企业已是大势所趋，因此实现透明的管理已成为银行管理的大势。随着中国资本市场和银行业务的放开，未来股东、监管机构和客户将构成银行发展的新的决策三角关系，需要自由化和管理的信息流作为支撑，否则我们很难科学决策和防范风险。银行的建设和完善已是大势所趋，包括资产管理、财务管理、资产负债管理等等方面。为中国银行业建立强大的管理平台提供探索和借鉴，首先的任务是为管理者提供科学决策的依据，筛选处理各种数据、指导和市场营销及客户服务，规避风险并保证及时向监管机构和股东披露信息，中国金融信息化的信息继渠道整合之后将是管理深化，这个过程将沿着财务管理、会计管理、资产负债管理、风险管理依次展开。
业务整合
信息科技变革是保证 业务整合的重要内容
随着全球化和网络化，全球范围内的金融变革对我国的影响越来越大，银行业遇到的挑战越来越大。为了适应这个挑战，我国银行业正在进行大的重组和改革，这些变革包括建立良好的公司治理机制，调整发展战略、组织架构、经营模式、业务流程重组等等，其中信息科技变革是一个重要的内容，信息科技是发展的核心动力、核心使命，是对金融资产进行采集、处理、整合、分析、应用并确保这些信息的安全，以保证银行业务的可持续健康发展。因此，保证金融信息的安全也是目前银行业面临的重要挑战。为了适应新的挑战，变革对信息科技带来的新的风险点也是银行业正在认真考虑，并在着手处理的问题。
构建一流的业务流程 仍是银行的重点
现在，全球的金融服务企业需要重塑他们在业务和技术创新前沿领域的地位。目前，全球金融监管日益繁复，整合重组风起云涌，竞争格外激烈，风险因素异常复杂，同时经济复苏却仍保持缓慢速度。在这一环境中，银行、保险公司和经纪商必须将企业重点重新置于构建一流业务流程和IT基础设施之上，以带动新的增长、提高赢利能力和获得全新竞争优势。
在基础设施的集中方面，很多银行非常大，建立以后其中有一个就是把服务整合，把架构进行整合，这样有一个统一的结构。我们要先听他们服务行业的需求，要理解他们，然后确定我们工作的重点，比如跟我们的软件合作伙伴进行合作，我们把它叫做解决方案的重点。
记者手记
用得好才是真好
银行业被人们称为“最有钱”的行业，也舍得对信息化投入，每年都会采购大批最先进的IT设备，然而，好的设备我们是否真正用得好了呢？
怎么才算是真正用得好呢﹖
让信息系统充分发挥作用，让成本中心转化为利润中心，很长一段时间以来，银行的科技信息部门被认为是“花钱的部门”。人们都知道IT能够帮助行业客户提高效率，节约成本，可是如何用量化的指标去衡量呢？
“IT系统别的银行都有，咱们不上不行。”这种攀比的心态，造成了IT新产品刚一问世，一些银行就竞相采购，全然不顾自身的需求，往往是新的产品还没有充分应用，更新的产品和技术又已经问世了，机器设备闲置浪费不说，科技人员还耗费了不少精力。
国内各商业银行在数据集中以后，应该充分利用整合的资源逐步建立具有竞争力的零售银行服务，尽快缩小与外资银行在零售服务品种、服务效率等方面的差距，留住银行的高端客户，有效提高零售业务对银行整体利润的贡献度比例，将目前银行网点业务重点放在柜台交易处理，通过网点转型、业务流程再造、服务渠道整合，逐步转化为智能化银行网点。
让IT系统真正发挥自身的价值，通过业务创新，为银行产生更大的效益，这，才算真正的用得好。
